Quand on souscrit un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est souvent négligée. Pourtant, c’est une part importante du coût total du crédit. Heureusement, vous pouvez faire des économies sur votre assurance emprunteur en changeant facilement de fournisseur. Il existe plusieurs solutions à votre disposition pour réduire cette charge. Si vous souhaitez découvrir les astuces pour y parvenir, suivez ce guide.

Comprendre l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une couverture qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Elle protège à la fois l’emprunteur et le prêteur. Bien que facultative dans les faits, elle est exigée par presque toutes les banques lorsqu’elles accordent un prêt immobilier, rendant sa souscription quasiment obligatoire.

La bonne nouvelle, c’est qu’il est possible de ne pas se contenter de l’offre proposée par votre banque. Grâce aux évolutions législatives récentes, il est désormais plus facile de réaliser une délégation d’assurance, c’est-à-dire de choisir un assureur différent de celui conseillé initialement par la banque. Pour explorer cette option, vous pouvez aller voir Malakoff Humanis pour son assurance emprunteur.

Les lois facilitant le changement d’assurance emprunteur

Plusieurs lois ont été mises en place pour permettre aux emprunteurs de changer leur assurance plus librement et ainsi profiter de meilleures offres. La loi Hamon, entrée en vigueur en 2014, permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance emprunteur lors de la première année de souscription. Cela donne une flexibilité accrue pour trouver une offre plus avantageuse dès le début du prêt.

D’autre part, la loi Bourquin (ou amendement Bourquin), en vigueur depuis 2017, autorise la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur. Ainsi, chaque année, à la date anniversaire du contrat, vous pouvez revoir votre couverture et opter pour une autre proposition plus compétitive.

Enfin, la loi Lemoine, adoptée récemment, apporte encore plus de souplesse en permettant à tout moment de changer d’assurance emprunteur sans attendre la date anniversaire du contrat. Cette législation renforce considérablement vos possibilités de réaliser des économies sur votre assurance emprunteur.

Les étapes pour changer d’assurance emprunteur

Évaluer vos besoins en couverture

Avant toute démarche de changement, prenez le temps d’évaluer vos besoins en matière de couverture. Chaque profil d’emprunteur a des risques différents : certains doivent prioriser une couverture pour invalidité temporaire tandis que d’autres pourraient privilégier une garantie décès plus étendue. Connaître vos besoins exacts vous aidera à comparer efficacement les offres disponibles.

Utiliser un comparateur d’assurances

Pour simplifier votre recherche et comparer plusieurs devis d’assureurs rapidement, utiliser un comparateur d’assurances s’avère très utile. Ces outils en ligne gratuits indiquent les différentes options disponibles sur le marché en fonction de votre profil et type de prêt. En quelques clics, vous obtenez une liste détaillée d’offres correspondant à vos critères, facilitant grandement la sélection.

Comparer les garanties et tarifs

Il ne suffit pas de se concentrer uniquement sur le tarif mensuel. Prenez en compte tous les aspects des garanties offertes. Vérifiez bien les exclusions de garanties, les délais de carence, ainsi que les conditions particulières de chaque contrat proposé. La clarté et la complétude des informations peuvent varier significativement d’un assureur à l’autre.

Négocier le taux de votre assurance

Une fois les offres sélectionnées, il peut être judicieux de négocier le taux avec les différents prestataires. Un gain même minime sur le taux peut représenter des milliers d’euros d’économies sur toute la durée de votre prêt immobilier. N’hésitez pas à jouer la concurrence entre les assureurs pour obtenir les meilleurs taux possibles.

Les avantages de passer par un courtier en assurance de prêt

Si vous trouvez la procédure complexe ou si vous manquez de temps, solliciter l’expertise d’un courtier en assurance de prêt est une excellente alternative. Le courtier connaît parfaitement le marché et saura vous orienter vers les offres les plus intéressantes en fonction de votre situation spécifique.

Un courtier est également capable de négocier des taux préférentiels au nom de ses clients. Bien que ses services soient payants, ils sont souvent rapidement amortis grâce aux économies réalisées sur le contrat d’assurance.

Peut-on vraiment réaliser des économies substantielles ?

La réponse est oui. Les différences de prix et de prestations entre les assurances emprunteurs peuvent être considérables. Une étude attentive permet de constater que les contrats alternatifs proposés par des assureurs externes sont souvent beaucoup moins chers que ceux proposés directement par les banques.

En suivant les étapes précises décrites ci-dessus, nombreux sont ceux qui parviennent à réduire leur coût annuel d’assurance de manière significative. Cette réduction impacte directement le coût global de votre crédit immobilier, parfois à hauteur de plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de votre prêt.

Renégociation de votre prêt immobilier

Lorsqu’on s’intéresse à optimiser son financement immobilier, entreprendre une renégociation de son prêt immobilier peut aussi être un bon complément au changement d’assurance. En discutant avec votre banque de nouveaux termes, bénéficiant des conditions de marché actuelles plus avantageuses, vous pouvez réduire significativement votre taux d’intérêt.

Cette action combinée à une baisse du coût de l’assurance représente un levier puissant visant à alléger vos mensualités et le coût total de votre prêt. Assurez-vous cependant de bien analyser les frais potentiellement associés à cette modification (frais de dossier, pénalités éventuelles) pour vérifier l’opportunité de cette démarche.

Les pièges à éviter

Souscrire sans comparer

Il serait tentant d’accepter la première offre qui semble alléchante. Résistez à cette impulsion. La précipitation pourrait conduire à un choix moins optimal. Utilisez systématiquement un comparateur d’assurances pour garantir une vue d’ensemble des meilleures options disponibles.

Négliger les détails du contrat

Avoir les yeux rivés sur le taux peut faire oublier d’autres aspects cruciaux du contrat comme certaines exclusions ou obligations spécifiques inscrites en petits caractères. Un contrat trop restrictif ou mal adapté à votre situation peut finalement vous coûter plus cher que prévu en cas de sinistre non couvert.

Changer sans respecter les échéances

Malgré les facilités apportées par des lois comme la loi Lemoine, respectez toujours scrupuleusement les procédures et les délais communiqués pour formuler vos demandes de changement. Toute erreur administrative pourrait retarder voire compromettre votre projet de transfert d’assurance.

Changer d’assurance emprunteur n’est plus le casse-tête d’autrefois. Entre les avancées légales et les outils numériques comme les comparateurs d’assurances, chacun dispose maintenant des moyens pour faire des économies sur son assurance emprunteur de façon simple et efficace.

Alors, analysez vos besoins, comparez les offres sérieusement et n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel. Faites de ces économies un vrai atout pour alléger votre budget et tirer profit pleinement de votre investissement immobilier.